Merkez Bankası’nın uyguladığı 150 baz puanlık faiz indiriminin ardından, bankacılık sektöründe kredi ve mevduat faizlerinde gözle görülür düşüşler meydana geldi. Bu değişiklikler, ihtiyaç ve ticari kredi faizlerini son iki yılın en düşük seviyelerine geriletti.
Kredi Faizlerinde Tarihi Düşüş
Bankacılık sektöründe aralık ayının ikinci haftasında faiz oranlarında belirgin bir azalma gözlemlendi. Merkez Bankası’nın politika faizini %38’e indirmesiyle birlikte, özellikle kredi faizlerinde önemli düşüşler kaydedildi. 5 Aralık haftasında, ihtiyaç kredisi faizleri %64,57 gibi yüksek bir orandan %57,89’a gerileyerek 27 ayın en düşük seviyesine ulaştı. Böylece bir haftada ihtiyaç kredisi faizlerinde yaklaşık 700 baz puanlık bir düşüş yaşandı.
Ticari Kredilerde 25 Ayın Dibi
Aynı dönemde ticari kredi faizleri de keskin bir düşüş gösterdi. 5 Aralık haftasında, ticari kredi faizleri %54,57 seviyesinden %50,55’e gerileyerek son 25 ayın en düşük seviyesini kaydetti. Ek olarak, tüzel kişi kredili mevduat hesapları ve kurumsal kredi kartları hariçtedir, ortalama ticari kredi faizleri ise yaklaşık 200 baz puanlık bir düşüşle %45,60’a indi ve 27 ayın dibine yerleşti.
TCMB Faizi ile Kredi Faizleri Arasındaki Makas Daraldı
TCMB’nin bir hafta vadeli repo faizinin yıllık bileşiği %46 seviyelerine düşerken, ihtiyaç ve ticari kredi faizleri ile politika faizi arasındaki fark da azalıyor. Uzmanlar, TL cinsi ticari kredilerin daha kısa vadeli doğası nedeniyle politika faizine daha yakın seyrettiğini belirtiyor. Ayrıca enflasyon beklentileri, risk primi, banka kâr marjları ve düzenlemelerin bu fark üzerinde etkili olduğunu vurguluyorlar.
Konut ve Taşıt Kredilerinde Son Durum
Geçen hafta, bankalarda ortalama konut kredisi faizi %37,63, taşıt kredisi faizi ise %33,62 olarak belirlendi. TÜİK’in kasım ayı için açıkladığı %31,07’lik enflasyon oranı ve TCMB’nin 2026 sonu için %16 olan enflasyon tahminine rağmen, kredi faizlerinin hala yüksek seviyelerde bulunması dikkat çekiyor.
Mevduat Faizlerinde de Gerileme
Faizlerdeki düşüş, mevduat tarafında da etkisini göstermeye başladı. 1-3 ay vadeli ortalama mevduat faizleri geçen hafta %46,92’ye inerek son 24 ayın en düşük seviyesine geriledi. Mevduat faizlerinin kısa vadeli yapısı nedeniyle politika faizine daha yakın hareket ettiği belirtiliyor.
Kredi Büyümesi Kısıtlamalara Rağmen Yüksek
Makroihtiyati önlemler doğrultusunda kredi büyümesine aylık sınırlar getirilmesine rağmen, kredi hacmindeki artış dikkat çekici. 12 Aralık itibarıyla yıllık kredi büyümesi %43,6 olarak kaydedilirken, kur etkisinden arındırıldığında bu oran %34,6 olarak hesaplandı. Yıllık bazda bireysel krediler %47,1, ticari krediler ise %42,5 büyüme gösterdi.
News
